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【車位按揭】車位按揭成數如何計算?邊間銀行會做車位按揭?

車位按揭

車位投資向都都受香港人歡迎,皆因投資銀碼相對其他物業投資細,而且易打理,維護成本底,又不用擔心折舊,未賣得出更加自用。到底車位按揭與住宅按揭又有何分別?而承造車位按揭又有什麼注意地方?本文為大家廷一拆解。

車位按揭有什麼類型?

投資車位前要先了解有什麼車位類型,例如私家車、電單家、貸車車位等。雖然投資金額相比住宅物業底,但仍要上百萬,所以車位按揭對車位投資是十分重要,而車位按揭一般有三種分類:

  1. 「獨立車位」:能夠獨立買賣的車位
  2. 「合契車位」:住宅連車位合契,不能分割買賣
  3. 「分契車位」:將本身合併的住宅連車位拆開出售,就如「獨立車位」般買賣

車位按揭成數如何計算?

「獨立車位」按揭:最高五成

根據金管局按揭指引要求,1,000萬以下的住宅按揭最高成數為六成,車位按揭及其他非住宅物業,其最高按揭成數為五成(無其他按揭貸款的申請人)。換句話說,假設購入一個200萬元的車位,最多可貸款100萬元。

車位按揭成數需要扣減,如申請人有其他按揭

假如申請人已有其他按揭在身、收入非來自香港,或屬自僱人士,按揭成數就會被下調一成。

最高按揭成數
有按揭在身40%
收入來自香港50%
收入來自非香港40%

「合契車位」按揭:最高九成

假如連同物業及車位購買,以合契形式申請按揭,銀會視視為同一住宅物業處理,根據兩者的合共價值承造不同成數的按揭,如總價為1,000萬或以下,最高按揭成數可達八成,800萬元或以下最高按揭成數為九成。不過,日後一旦要獨立拆售車位,業主便要分契,需要支付額外的成本。

車位按揭成數需要扣減,如申請人有其他按揭

假如申請人已有其他按揭在身、收入非來自香港,或屬自僱人士,按揭成數就會被下調一成。

車位按揭壓力測試計算

車位按揭的申請人的供款與入息比率要求,為每月供款不得高於每月收入五成,壓力測試要求則為每月供款不可高於每月收入六成,與住宅按揭的要求相同。如購入車位前已有按揭、車位屬非自用用途、收入非來自香港等,供款與入息比率及壓力測試需要調整一成,甚至更多。

供款與入息比率要求壓力測試要求
收入來自香港50%60%
收入來自非香港40%50%
按揭在身40%50%
非自用40%50%

車位按揭最長還款年期15年

私人住宅按揭貸款期最長可以達到30年,但是「獨立車位」的按揭還款期最長只可達15年。至於「合契車位」因包括在私人物業在內,因此按揭年期可如私人住宅般長達30年。

車位按揭申請流程

  1. 到銀行作初步估價,了解承造車位按揭條款
  2. 簽署臨時買賣合約,支付5%訂金
  3. 以臨約副本向銀行正式申請按揭貸款
  4. 委托律師就正式合約與賣家達成協議
  5. 臨約簽署段14日內簽正式買賣合約,並支付車位售價的5%
  6. 簽署按揭契,銀行批出按揭貸款
  7. 雙方律師審核樓契確保無誤後,買賣雙方簽署樓契及交收物業餘下90%價錢
  8. 買家律師安排打釐印及送交土地註冊處登記,車位正式過戶
  9. 簽臨約起計後90日內支付餘下90%售價
  10. 交易完成:買家樓契由按揭銀行保管,直至將全部貸款還清為止

車位投資注意事項

認識車位種類

車位可分為私家車、電單車、貨車車位,近年更加入電動車車位,買入車位前要分清楚類別。另外,買賣車位可分為獨立車位及合契車位,申請按揭會有不同之處,下文會詳述。但要注意日後如果想獨立出售車位,便要進行分契。

實地視察

車位雖然只是一個獨立的空間,比起有間隔及結構的住宅相對簡單,但仍必須實地視察。如果車位臨近柱位泊車較不方便,以及留意附近是否有喉管失修情況,如果出現漏水,會影響車位價格。

業主一般享有認購權

如果屋苑出售車位,一般會讓業主優先認購,例如太古城及LP6出售車位,會讓同期數的業主優先認購,其後才由屋苑其他業主甚至公眾認購。另外,個別車位會列明只能出租予同屋苑人士,避免問題必須事前做好查冊。

買車位要留意地契

地契有機會規定住客購買車位的數量,一般每個業主不得購入多於3個車位。買入前必須細閱地契條款。

了解車位開支

買入車位後與住宅相若,同樣需要支付管理費、差餉及地租,差餉根據每年租值評估,近年為5%。假設車位月租租值為$4,000,1年為$48,000,即每季支付600元差餉。地租一般為3%,以同樣例子計算,即每季要支付$360,合共為$960。管理費每個屋苑收費各異,一般為數百元,買入前應向地產代理了解清楚。

留意車位付款方法

車位的付款方法較為簡單,賣方一般只提供1個即供付款方法,例如在簽署臨時買賣合約時支付5%訂金,簽署正式買賣合約再支付5%售價,再於簽臨約後90日內支付90%售價,賣方不設自家按揭計劃,但個別賣方會提供額外優惠,如果有業主在簽署住宅單位的臨時買賣合約後行使權利購買車位,便能獲得折扣優惠。另外亦有賣方會提供租金保證,買入前必須細閱條款細則。

安排簽署法律文件

簽署臨約後,買賣雙方便可尋找律師處理轉讓事宜。

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