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工商舖按揭

工商舖按揭

工廈按揭 / 商廈按揭 / 舖位按揭

工商舖按揭相對住宅按揭複雜,如果你有意購買工商舖投資或自用的話,《工商舖按揭》的基本知識一定要有。

工商舖」即工廈、商廈、舖位等不同類別物業,包括不同級別的寫字樓、新型混合式工貿大廈、舊式工業大廈、地舖、商場舖等。由於當中物業質素參差,以至銀行對於工商舖估價都偏向保守,中伏位亦相對多,投資新手要多加留意。

伽瑪市場策劃對工商舖按揭有豐富經驗,提供專業工商舖按揭轉介服務,讓工商舖買家省卻煩惱,讓客戶在承造按揭前做足準備和預算。

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「工商舖按揭」成數

工商舖按揭》與一般住宅按揭最大的不同在於,《工商舖按揭》並沒有「高成數按揭」,最高按揭成數都只能夠做到成。但工商舖按揭卻沒有物業價格限制,即使舖位價值過億,同樣最高可以申請5成按揭。

工商舖購入的用途是會影響按揭成數的水平,以下圖表列出工商舖按揭成數計算。

物業用途按揭成數
自用用途50%
放租用途50%
用資產借40%
有按揭在身/擔保40%
收入並非來自於香港40%
收入並非來自於香港並有按揭在身/擔保30%
用資產借並有按揭在身/擔保30%

工商舖按揭年期

工商舖按揭還款期一般最長為20年,相對住宅物業的30年為短。如樓齡或申請人年齡較高的話, 還款期有可能更短,令每月供款金額提高,投資前要計岩條數,以免大失預算。

工商舖按揭利率

工商舖按揭按揭利率一般比住宅按揭略為高,大約為 2 厘至 3 厘左右,可選用 P 按或 H 按。

工商舖按揭估價

工商舖估價較住宅單位估價較為複雜,考慮因素包括人流、業務性質、單位大小等等。相對而言,工商舖估價比住宅物業的估價浮動性更大。不同測量公司對不同類型的工商舖估價都各有不同,如涉及大額投資,建議多找幾間估價作比較。

工商舖壓力測試

工商舖按揭的壓力測試與住宅物業相若,在供款與入息比率方面,如未持有其他按揭,每月供款不得高於每月入息50%,壓力測試方面,當利率增加3%,每月供款不得高於每月入息60%。

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工商舖按揭

「工商舖按揭」所需文件

工商舖按揭較住宅物業按揭複雜,因工商舖屬投資性質居多,質素參差程度亦較大,因此銀行按揭審批保守。

  • 身份證明文件
  • 臨時買賣合約
  • 最近3個月入息證明紀錄
  • 最新稅單 / 報稅表
  • 物業平面圖
  • 物業位置圖
  • 物業外觀相片

工商舖印花稅

工商舖印花稅稅率可參考下表 (計稅金額會以代價款額或價值 (取其高)):

超逾 (港元)不超逾 (港元)第2標準稅率
                2,000,000100
                    2,000,000               2,351,760$100+超逾$2,000,000的款額的10%
                    2,351,760               3,000,0001.50%
                    3,000,000               3,290,320$45,000+超逾$3,000,000的款額的10%
                    3,290,320               4,000,0002.25%
                    4,000,000               4,428,570$90,000+超逾$4,000,000的款額的10%
                    4,428,570               6,000,0003.00%
                    6,000,000               6,720,000$180,000+超逾$6,000,000的款額的10%
                    6,720,000              20,000,0003.75%
                  20,000,000              21,739,120$750,000+超逾$20,000,000的款額的10%
                  21,739,120 4.25%

資料來源: 香港稅務局

工商舖印花稅

買家印花稅及額外印花稅,不適用於工商舖位的情況,現時工商舖印花稅是以第二標準稅率徵收,圖表如下:

工商舖按揭

資料來源: 香港稅務局

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伽瑪市場策劃團隊成員包括多位來自不同範疇的專業人士,包括會計師、律師、金融業資深從業員,透過一站式服務,協助客戶解決工商舖按揭各種棘手問題。

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Miky Chan
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這家按揭轉介非常好,專業,處理按揭的查询詳细和即時替客户跟進,令你安心又放心。極力推薦的按揭中介公司!

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簽了坊間一些不良中介公司的按揭轉介表,險些連首期都輸掉,好在伽瑪幫忙,令我最終都成功上會,謝謝你們。

Shirley Lee

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「工商舖按揭」合作機構

工商舖按揭合作機構包括:匯豐銀行、中國銀行、恆生銀行、渣打銀行、星展銀行、東亞銀行、交通銀行、工商銀行、中信銀行、華僑永亨、大新銀行、大眾銀行、富邦銀行、上海商業銀行。

「工商舖按揭」注意事項

工商舖按揭》涉及的問題和考慮因素比私樓物業多,承造按揭前做足準備。

業權狀況

為了保障自己,買入工商舖前要在土地註冊處查核業權,此方面可找地產代理幫手,如遇棘手地方需諮詢法律人士。

 

單位有否僭建

留意單位有否符合《建築物條例》及消防條例的規定,如走火通道、防火、排水及通風系統等狀況,以上因素會影響銀行是否願意承造按揭或按揭成數。

 

留意大廈及單位狀況

要了解物業的維修及失修狀況,如果損耗龐大,買入單位後有機會面臨較大的修葺費用,令買家失預算。

 

了解物業管理質素及周邊環境

不論是買入單位自用還是放租,都要留意管理是否優良,例如後樓梯是否堆積垃圾引起消防隱患,承租單位的公司屬那個行業,車位是否夠用等。

 

商戶組合

現時工廈內有食品店、服裝店、食品加工場等用戶,要留意商戶組合是否影響生意,如果大廈設有零售店舖,人流會較多。如果有大型工場,可能會發出較大噪音,又或令影響大廈衛生。

 

留意地契及公契

工商舖的用途比住宅複雜得多,要知道單位內可以經營甚麼業務,必須查閱地契,而商戶亦需要遵守的大廈規矩,需要參考大廈公契。由於查核過程較為複雜,最好按揭轉介公司幫忙。

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