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【按揭成數】全功略,即睇:影響按揭成數的 3 大因素 | 按揭成數放寬後點計數?

按揭成數

按揭上會是買樓上車的指定動作,辛苦苦儲錢上樓,每個人都想以最小首期上車,究竟你可以借到幾多按揭成數?不同情況應如何計算? 即睇以下最新 2022 年按揭成數全功略!

根據現時金管局按揭成數指引,1,000萬以下住宅按揭最高按揭成數為六成(貸款上限500萬),1,000萬以上最高按揭成數為五成。但這只是概括的說法,因為銀行會因應不同情況,例如按揭申請人的 (1) 收入來源和財務狀況、(2) 物業種類、(3) 物業用途等,決定最終批出的按揭成數。

1.1)申請人的收入來源如何影響按揭成數?

如果申請人收入來自香港以外地區,1,000萬以下按揭成數跌至五成,貸款上限不得超過400萬。如果買入1,000萬以上物業,最高按揭成數跌至四成。

1.2) 如申請人有按揭在身,或為別人的按揭做擔保人,如何影響按揭成數?

樓價1,000萬以上最高按揭成數為四成,1,000萬以下最高按揭成數為五成(貸款額上限400萬)。如果申請人同時有按揭在身及收入來自香港以外地區,按揭成數要再下調,1,000萬以下最高按揭成數為四成(貸款額上限300萬),1,000萬以上按揭成數為三成。

1.3) 如以公司名義購買物業,按揭成數會幾多?

如果以公司名義買入單位,不論任何樓價,最高按揭成數為五成。

1.4) 如以申請人資產計算入息,按揭成數會幾多?

如果申請人以資產計算,不論任何樓價,均以物業價值40%計算。 

申請人的入息和狀況如何影響按揭成數 (圖表總結)

申請人入息和狀況按揭成數
收入來自香港以外地區50% (貸款上限400萬)
申請人有做擔保人或已有按揭在身50% (貸款上限400萬)
以公司名義購買物業50%
以資產計算入息40%

2.1) 物業自住的按揭成數

按揭成數沒有變化,樓價1,000萬以下可做六成按揭 (貸款上限500萬),1,000萬以上為五成。

2.2) 物業出租的按揭成數

不論任何樓價,最高按揭成數為五成。不過出租物業的租金收入可納入申請人的入息在內,有助通過壓力測試,即使物業未正式出租,亦可以用「預計租金收入」計算,詳情可以向按揭專員查詢。 

物業用途如何影響按揭成數 (圖表總結)

物業用途按揭成數
自住60%(貸款上限400萬),1,000萬以上五成
出租50%

3.1) 工商舖或車位的按揭成數

不論任何樓價,工商舖最高按揭成數為五成,如收入來自香港以外地區或有按揭在身的話,按揭成數會降至四成。

想了解更多工商舖按揭,可瀏覽:工商舖按揭 | 工商舖按揭成數、按揭年期、估價、壓力測試
工廈向來都是工商舖中熱門選擇,想深入了解工廈按揭:【工廈按揭】一覽:按揭成數、工廈首期、還款年期、估價、注意事項

3.2) 政府資助房屋

如果買入樓宇是獲政府資助的房屋類別,如綠置居或居屋,綠表人士最高按揭成數為九成半,白表人士最高按揭成數為九成。如果買入的是房協物業便依照私樓準則,1,000萬以下最高六成按揭,如想申請高成數按揭,便要額外申請按揭保險。 

物業類型按揭成數
工廈、商廈或獨立車位50%
資助房屋(居屋、綠置居)綠表:95% / 白表:90%
房協單位不用按保:最高六成 / 用按保:最高九成

3.3) 村屋的按揭成數

如果是村屋按揭,樓價在800萬以下, 最高只能承造八成半按揭,800萬至900萬最高按揭成數為八成 (貸款上限720萬),900至1,000萬最高按揭成數為八成。有關村屋按揭問題,可瀏覽本司村屋按揭頁面,內有詳細講解有關村屋按揭注意事項。

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4.1) 按揭保險按揭成數最高九成

如果申請按揭保險,樓價800萬以下按揭,成數最高達九成。800至900萬為八至九成 (貸款上720萬限),900至1,000萬的按揭成數上限為八成。另外,九成按揭必須符合若干條件,(1) 物業必須為自用、(2) 申請人沒有其他香港住宅物業、(3) 物業必須為現樓。

4.2) 現樓 / 樓花 按揭成數

現樓:800萬以下最高按揭成數為九成,800至900萬為八至九成 (貸款上720萬限),900至1,000萬貸款上限為八成。

樓花:400萬以下最高按揭成數為九成,400至450萬按揭成數八至九成 (貸款上限360萬),450至600萬按揭成數上限為八成。

按揭保險下的物業類型按揭成數
現樓800萬以下:90%
800至900萬:80%-90%(貸款上720萬限)
樓花900至1,000萬:80%
400萬以下:90%
400至450萬:80-90%(貸款上限360萬)
450至600萬:80%
村屋800萬以下:85%
800萬至900萬:80-85%(貸款上限720萬)
900至1,000萬:80%

如果屬於自僱人士或非固定收入人士,在按揭保險機制下,最高按揭成數只有八成。

更深入了解自僱人士按揭,可瀏覽:【自僱人士按揭】全功略:申請文件、按接成數、壓力測試及注意事項

按揭人士由於有物業在手,當買另一個物業時,最高按揭成數只能做八成按揭。 最好的方法是先賣後買,當舊有物業正式完成交易後,便可以為新的物業申請九成按揭。    

申請人類型按揭成數
首置、擁固定收入人士、物業為自用及買入現樓單位800萬以下:90%
800至900萬:80%-90%(貸款上720萬限)
900至1,000萬:80%
非固定收入人士80%
先買後賣換樓人士80%

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