【按揭成數】影響按揭成數的3大因素 | 按揭成數放寬後點計數？

按揭上會是買樓上車的指定動作，辛苦苦儲錢上樓，每個人都想以最小首期上車，究竟你可以借到幾多按揭成數？不同情況應如何計算？即睇以下最新 2022 年按揭成數全功略！

根據現時金管局按揭成數指引，1,000萬以下住宅按揭最高按揭成數為六成（貸款上限500萬），1,000萬以上最高按揭成數為五成。但這只是概括的說法，因為銀行會因應不同情況，例如按揭申請人的 (1) 收入來源和財務狀況、(2) 物業種類、(3) 物業用途等，決定最終批出的按揭成數。

(1) 申請人的《入息和狀況》，如何影響按揭成數？

如果申請人收入來自香港以外地區，1,000萬以下按揭成數跌至五成，貸款上限不得超過400萬。如果買入1,000萬以上物業，最高按揭成數跌至四成。

樓價1,000萬以上最高按揭成數為四成，1,000萬以下最高按揭成數為五成（貸款額上限400萬)。如果申請人同時有按揭在身及收入來自香港以外地區，按揭成數要再下調，1,000萬以下最高按揭成數為四成（貸款額上限300萬），1,000萬以上按揭成數為三成。

如果以公司名義買入單位，不論任何樓價，最高按揭成數為五成。

如果申請人以資產計算，不論任何樓價，均以物業價值40%計算。

按揭成數沒有變化，樓價1,000萬以下可做六成按揭 (貸款上限500萬)，1,000萬以上為五成。

不論任何樓價，最高按揭成數為五成。不過出租物業的租金收入可納入申請人的入息在內，有助通過壓力測試，即使物業未正式出租，亦可以用「預計租金收入」計算，詳情可以向按揭專員查詢。

不論任何樓價，工商舖最高按揭成數為五成，如收入來自香港以外地區或有按揭在身的話，按揭成數會降至四成。

如果買入樓宇是獲政府資助的房屋類別，如綠置居或居屋，綠表人士最高按揭成數為九成半，白表人士最高按揭成數為九成。如果買入的是房協物業便依照私樓準則，1,000萬以下最高六成按揭，如想申請高成數按揭，便要額外申請按揭保險。

如果是村屋按揭，樓價在800萬以下，最高只能承造八成半按揭，800萬至900萬最高按揭成數為八成 (貸款上限720萬)，900至1,000萬最高按揭成數為八成。有關村屋按揭問題，可瀏覽本司村屋按揭頁面，內有詳細講解有關村屋按揭注意事項。

如果申請按揭保險，樓價800萬以下按揭，成數最高達九成。800至900萬為八至九成 (貸款上720萬限)，900至1,000萬的按揭成數上限為八成。另外，九成按揭必須符合若干條件，(1) 物業必須為自用、(2) 申請人沒有其他香港住宅物業、(3) 物業必須為現樓。

現樓：800萬以下最高按揭成數為九成，800至900萬為八至九成 (貸款上720萬限)，900至1,000萬貸款上限為八成。

樓花：400萬以下最高按揭成數為九成，400至450萬按揭成數八至九成 (貸款上限360萬)，450至600萬按揭成數上限為八成。

如果屬於自僱人士或非固定收入人士，在按揭保險機制下，最高按揭成數只有八成。

按揭人士由於有物業在手，當買另一個物業時，最高按揭成數只能做八成按揭。最好的方法是先賣後買，當舊有物業正式完成交易後，便可以為新的物業申請九成按揭。